Beim Budgetieren geht es nicht nur um das Geld, sondern auch um Ihre Prioritäten. Überrascht? Viele Leute denken, dass das Erstellen eines Budgets bedeutet, obsessiv nachzuverfolgen, wo Sie jeden Cent ausgegeben haben. Aber alles, was Ihnen sagt, ist, wo Ihr Geld hingegangen ist. Es sagt Ihnen nicht, wohin Ihr Geld in Zukunft fließen soll und warum.
Ein Budget ist ein Ausgabenplan, den Sie so gestalten, dass er Ihren persönlichen Bedürfnissen entspricht. Ist es Ihr größtes Ziel, aus der Verschuldung auszusteigen? Geben Sie Ihrem Budget viel Platz. Möchten Sie ein Haus kaufen? Erhöhen Sie Ihr monatliches Sparziel. Reisen Sie gerne? Sie können wählen, wohin Sie eine Sonderreise kürzen möchten. Ihr Budget kann unglaublich leistungsfähig sein, da es als Leitfaden für Ihre alltäglichen Finanzentscheidungen dient und sicherstellt, dass Sie genügend Bargeld für das haben, was für Sie wichtig ist.
Unsere 10-stufige Anleitung zeigt Ihnen, wie es gemacht wird. Alles, was Sie brauchen, ist ein wenig Zeit und ein Stift und Papier, eine Tabelle oder ein Online-Tool, um die Zahlen zu erledigen.
1. Legen Sie Ihre Prioritäten fest.
Ihr Geld sollte auf das Wesentliche ausgerichtet sein. Welche drei Ziele sind Ihnen gerade am wichtigsten? Es spielt keine Rolle, ob Sie Ihre Kinder aufklären, Ihr Haus renovieren oder abnehmen: Alles fließt in das Budget ein. Also schreib es auf.
2. Sammeln Sie Ihre Dokumente.
Schauen Sie online oder stapeln Sie Ihre Post und Papiere. Sammeln Sie Ihre aktuellen Gehaltsabrechnungen, Kreditkartenabrechnungen, Kontoauszüge, Hypotheken- und Stromrechnungen, Mietabrechnungen, Versicherungsrechnungen und alle anderen Dokumente, aus denen Ihr Einkommen oder Ihre Ausgaben hervorgehen.
3. Berechnen Sie Ihr monatliches Einkommen nach Steuern.
Um Geld auszugeben, muss man Geld haben. Schreiben Sie genau auf, wie viel Sie jeden Monat nach Steuern verdienen (da Steuern laufende Kosten sind, die Sie nicht kontrollieren können). Wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie verdienen, ziehen Sie diese Gehaltsabrechnungen heraus! Wenn Sie zweimal im Monat bezahlt werden, berechnen Sie Ihr monatliches Einkommen, indem Sie die Nachsteuernummer verdoppeln. Und wenn Ihr Einkommen unregelmäßig ist, schauen Sie in Ihrer letzten Steuererklärung nach und teilen Sie das, was Sie gemeldet haben, durch 12, oder schätzen Sie das Minimum, das Sie im nächsten Jahr verdienen, und teilen Sie das durch 12. Vergessen Sie nicht, Einkommen aus Miete, Dividenden einzuschließen, Unterhalt, Tipps oder andere Quellen. Notieren Sie zum Schluss die Gesamtsumme.
4. Fügen Sie automatische Abzüge hinzu.
Vergiss nicht, dass das Geld zurückkommt! Zieht Ihr Arbeitgeber die Rentenbeiträge oder die Krankenversicherungskosten von Ihrem Gehaltsscheck ab? Fügen Sie diese zurück zu Ihrer monatlichen Einkommenszahl hinzu und berücksichtigen Sie sie in Ihrem Budget.
5. Erstellen Sie die drei großen Eimer.
Zeit, um Ihre Ausgaben zu vereinfachen. Entscheiden Sie, wie viel Ihres Einkommens jeder der drei großen Kategorien zugeordnet werden soll: Bedürfnisse, Bedürfnisse und Ersparnisse. Finanzexperten empfehlen normalerweise, mindestens 10 Prozent Ihres Einkommens einzusparen. Wenn Sie nicht über einen Notfallfonds oder ein Altersguthaben verfügen, erhöhen Sie diesen um mindestens 20 Prozent. Verteilen Sie 50 bis 60 Prozent Ihres Einkommens auf Bedürfnisse wie Wohnen, Essen, Bildung und Transport. Der Rest geht in Richtung Dinge, die Sie wollen, aber nicht unbedingt nötig sind, wie Filme und neue Schuhe. Berechnen Sie die Dollar-Zahl für jeden Ausgabenkorb.
6. Teilen Sie es auf.
Jetzt kommt das schwere Heben (aber kein Grund zur Angst!): Erstellen Sie Ihre detaillierte Ausgabenliste. Schätzen Sie unter Berücksichtigung Ihrer Prioritäten, wie viel Geld für die einzelnen Dinge in Ihrem "Bedarfs" -Eimer (Miete, Krankenversicherung, Benzin, Mobiltelefon …) und in Ihrem "Bedarfs" -Eimer (Kleidung, Kosmetik, Abendessen, Zeitschriften) aufgewendet werden sollte ). Es gilt nur eine Regel: Sie können nicht planen, mehr als Ihr monatliches Einkommen auszugeben. Sehen? Das war nicht zu schwer, oder?
7. Vergleichen und einstellen.
Dies ist Ihre Realitätsprüfung. Sehen Sie sich den soeben erstellten Ausgabenplan genau an und vergleichen Sie ihn mit den gesammelten Dokumenten. Wenn Sie eine größere Ausgabe ausgelassen haben, fügen Sie sie dem Budget hinzu. Wenn Sie 100 US-Dollar für Restaurants zur Verfügung gestellt haben, im letzten Monat aber 600 US-Dollar ausgegeben haben, müssen Sie Ihr Lebensmittelbudget anpassen oder Restaurants meiden. Überlegen Sie, wo Sie Geld verschwenden: Jeder Dollar, den Sie an Bankgebühren sparen, kann auf dieses neue Sofa fließen.
8. Richten Sie Ihr System ein.
Es ist eine Sache, ein Budget zu erstellen und eine andere, sich daran zu halten. Machen Sie es einfacher, indem Sie so viel wie möglich automatisieren. Lassen Sie Ihre Bank oder Ihren Arbeitgeber jeden Monat das Altersguthaben abziehen. Richten Sie die Online-Rechnungszahlung ein, damit Sie kein Scheckheft ausgleichen oder nach Briefmarken suchen müssen. Wenn Sie sich mit einem altmodischen System wie der Aufbewahrung von Umschlägen für unterschiedliche Kosten besser auskennen, richten Sie es ein! Grundsätzlich sollten Sie einen Weg finden, der für Sie funktioniert, und es ist wahrscheinlicher, dass Sie das Budget einhalten.
9. Checken Sie wieder ein.
Ihr Ziel ist es, dass Ihre Ausgaben in etwa Ihrem Ausgabenplan entsprechen. Nehmen Sie sich einmal im Monat 15 Minuten Zeit, um Ihre Ziele und Abflüsse zu überprüfen. Dementsprechend anpassen.
10. Wiederholen.
Sie müssen diesmal jedoch nicht von vorne anfangen! Überprüfen Sie einmal im Jahr Ihre Prioritäten und Ihr Budget, um sicherzustellen, dass es auch dort funktioniert, wo Sie sich gerade befinden. Nehmen Sie die erforderlichen Änderungen vor und fahren Sie fort!
