Budget bedeutet für die meisten Menschen "Kürzung und Verzicht", sagt Paul Richard, Executive Vice President des Nationalen Zentrums für Finanzbildung in San Diego. "Es ist nicht unbedingt notwendig, Ausgaben so zu kürzen, dass Sie die Dinge bekommen, die Sie wirklich brauchen und wollen, ohne Ihre Finanzen für immer zu ruinieren", sagt Richard.
So wie wir wissen, dass es klüger ist, richtig zu essen als zu essen, sollten Familien in Geldangelegenheiten die schlechte Stimmung der Budgetierung meiden. Vergessen Sie das "b-word" und arbeiten Sie an einem Plan, bei dem Ihre Ersparnisse die finanziellen Ziele wie Ruhestand, Schuldentilgung oder sogar den Kauf eines Home-Entertainment-Centers in den Griff bekommen. Hier sind vier Schritte:
1. Folgen Sie dem Geld. Notieren Sie die Ausgaben eines jeden Tages für einen Monat. Mit dieser Aufzeichnung können Sie dann entscheiden, mit und ohne was Sie leben können. Wenn Ihre Kosten Ihre Einnahmen übersteigen und Sie weder Schulden abbauen noch Ersparnisse steigern, muss etwas geschehen. Möglicherweise müssen Sie sich von der Reinigung verabschieden und vor dem Fernseher selbst bügeln. Wenn Sie die schwierigen Entscheidungen nicht alleine treffen können, holen Sie sich Hilfe. Hier gibt es kein Stigma. Ein Kreditberater kann Sie und Ihre Familie in einen Entschuldungsplan einbeziehen. Die Überwindung alter Ausgabegewohnheiten bringt Ihnen neue Spargewohnheiten bei.
2. Fix diese "festen" Ausgaben. Sie können es nicht vermeiden, für Lebensmittel, Unterkunft und Versorgung zu bezahlen. Das heißt aber nicht, dass Sie diese Kosten nicht senken können. Telefonrechnungen können eingedämmt werden, indem Sie den richtigen Ferngesprächsplan auswählen und nur die Dienste bezahlen, die Sie benötigen. Wenn Sie fast ausschließlich in Ihrer Heimatstadt anrufen, können Sie mit einem einfachen Tarif für Ortsgespräche bis zu 200 US-Dollar pro Jahr sparen. Eine regelmäßige Überprüfung der Versicherung sollte sicherstellen, dass Sie nur die Dinge schützen, die Sie sich nicht leisten können, zu ersetzen. Wenn Sie zum Beispiel einen verprügelten Clunker fahren, sollten Sie wahrscheinlich nicht für die Kollisionsdeckung bezahlen, da ein ähnliches Ersatzfahrzeug Ihnen nur ein paar Hundert Dollar einbringt - weniger, als Sie für die Versicherung bezahlen würden.
3. Schneiden Sie einige Geldecken. Die variablen Ausgaben umfassen alles von Lebensmittelrechnungen bis zur Unterhaltung. Dies ist der Bereich, in dem sich Fett am leichtesten abbauen lässt, in dem Sie sich jedoch vielleicht wie ein Sparplan fühlen, der zu einem kleinen Opfer wird. Sie können Abstriche machen, indem Sie Gutscheine ausschneiden und in großen Mengen kaufen. Probieren Sie Generika und Hausmarken. Wahrscheinlich sparen Sie nur ein paar Cent pro Einkauf, aber diese werden immer teurer, wenn Sie die Dutzende von Artikeln stapeln, die Sie jede Woche kaufen.
Und es gibt immer eine Möglichkeit, Ihre Ausgaben bar zu machen. Wenn das Kino an einem Tag in der Woche günstige Tickets anbietet oder Matineen zu ermäßigten Preisen anbietet, können Sie dies nutzen. Gehen Sie ebenso voran und nehmen Sie die Familie für Pizza heraus; Wählen Sie einfach eine Nacht, wenn das Restaurant Rabatte bietet.
4. Behalten Sie die Ziellinie im Auge. Entscheiden Sie, was Sie erreichen möchten, und bewerten Sie die Wichtigkeit dieser Ziele. Machen Sie Ihre Ziele groß - sparen Sie für das College oder den Ruhestand - mit Zwischenpreisen wie Familienurlauben.
Stellen Sie als nächstes "Töpfe" mit Geld auf - einen für den Ruhestand, einen für das College und einen dritten für allgemeine Dinge wie ein neues Auto oder Heimwerkerarbeiten. Um zu verhindern, dass der Unterrichtstopf für ein Auto ausgegeben wird, können Sie diese Töpfe physisch auf verschiedene Konten aufteilen.
Sie sollten jedoch nicht versuchen, die Töpfe einzeln zu füllen. Wenn Sie warten, bis die Kinder das College durchlaufen haben, um für den Ruhestand zu sparen, werden Sie nie genug angesammelt, um Ihre goldenen Jahre bequem zu genießen. Versuchen Sie stattdessen, Geld gleichzeitig in alle Töpfe zu schöpfen. Tippen Sie dann bei Bedarf jeweils auf.
Ergänzen Sie diese Töpfe, wann immer dies möglich ist, und überprüfen Sie regelmäßig Ihren Fortschritt, um festzustellen, ob Sie Ihren Beitragsmix ändern müssen. Selbst wenn Sie es sich nur leisten können, einen Topf zu füllen, in dem Schulden getilgt werden, ist die Routine des Sparens - indem Sie regelmäßig Geld beiseite legen, von dem Sie nicht mehr leben müssen - eine gute. Sobald die Schulden beglichen sind, hilft Ihnen die Spargewohnheit, ein Notgroschen zu bauen.
