Plastik ist für mehr als die Hälfte der kartentragenden Amerikaner ein gemischter Segen. Bei einem durchschnittlichen jährlichen Zinssatz von 17, 1 Prozent generiert dies Zinszahlungen von etwa 114 USD pro Monat für jeden Haushalt. Für einige Familien sind monatliche Schuldenzahlungen möglicherweise nur eine lästige Unannehmlichkeit. Bedenken Sie Folgendes: Der gleiche Betrag, der für Ihr Kind investiert wurde (unter der Annahme einer jährlichen Gesamtrendite von 8 Prozent für 18 Jahre), würde sich im Alter von 18 Jahren auf 54.989 US-Dollar belaufen. Dies sind effektive Wege, um den Affen von deinem Rücken zu bekommen:
1. Erstellen Sie einen Tilgungsplan. Bewältige das Schlimmste zuerst. Wenn Sie ein Konto haben, das 20 Prozent Zinsen berechnet, und ein anderes, das 12 Prozent berechnet, zahlen Sie zuerst das kostspieligere Konto aus. Betrachten Sie Ihr Altersguthaben jedoch nicht als Bargeldquelle für die Rückzahlung Ihrer Schulden. Sie verlieren einen erheblichen Teil des Geldes, um Bundes- und Landessteuern und eine Vorbezugsstrafe zu zahlen, und Sie könnten Ihre zukünftige finanzielle Stabilität gefährden.
2. Rufen Sie Ihre Gläubiger an. Teilen Sie Ihrem Gläubiger mit, dass Sie einen Tilgungsplan aufstellen möchten. Dabei wird ein Gläubiger angezeigt, für den Sie die Verantwortung für Ihre Schulden übernehmen. Zur gleichen Zeit, Schnäppchen für ein besseres Geschäft. Haben Sie keine Angst, mit Ihrem Kreditkartenunternehmen zu verhandeln, das möglicherweise bereit ist, sich in der Hoffnung, sein Geld zurückzubekommen, ein wenig zu beugen. Einige Kreditgeber werden zum Beispiel Zinsen für ausstehende Guthaben einfrieren, wenn eine automatische monatliche Zahlung erfolgt.
3. Folgen Sie Ihrem Geld. Dies kann eine arbeitsintensive Aufgabe sein, bei der detaillierte Aufzeichnungen über alle Ausgaben erforderlich sind, bis Sie genau wissen, wie viel Sie für nicht wesentliche Ausgaben ausgeben. Aber es ist ein wichtiger Schritt, um die Kontrolle über Ihr finanzielles Leben zu erlangen. Addieren Sie also Ihre Rechnungen, tabellieren Sie, was Sie schulden, und messen Sie Ihre Schuldenlast an Ihrem Einkommen.
4. Bauen Sie eine schuldenfreie Bilanz auf. Leichter gesagt als getan? Schneiden Sie zunächst alle Ihre Kreditkarten ab (obwohl Sie für Notfälle möglicherweise die niedrigste Rate behalten möchten). Verwenden Sie statt Plastik Bargeld oder eine Debitkarte.
5. Erstellen Sie ein besseres Budget und bleiben Sie dabei. Machen Sie einen Plan, mit dem Sie leben können, aber denken Sie daran, je mehr Änderungen Sie im Lebensstil vornehmen können, desto eher können Sie wieder auf dem richtigen Weg sein. Ebenso kann es sein, dass Sie sich wie bei einer Diät dazu zwingen, drastische Änderungen im Lebensstil vorzunehmen. Erwägen Sie, moralische Unterstützung durch eine Organisation wie Debtors Anonymous zu erhalten, die bundesweit wöchentliche Meetings sponsert, damit die Leute vertrauensvoll über Ausgabenprobleme sprechen und diese lösen können. Der Hauptzweck von Debtors Anonymous - der keine Gebühren erhebt - besteht darin, den Menschen zu helfen, "Tag für Tag ohne ungesicherte Schulden zu leben".
6. Finden Sie heraus, was Ihre Gläubiger über Sie sagen. Auskunfteien sammeln Informationen darüber, wie Sie in der Vergangenheit mit Rechnungen umgegangen sind und wie viel Sie heute schulden. Sie stellen diese Daten den Kreditgebern zur Verfügung, die sie häufig verwenden, um zu entscheiden, ob Sie kreditwürdig sind. Was erledigt ist, ist erledigt. Erwarten Sie also nicht, eine versäumte Zahlung zu löschen. Aber Gläubiger können Meldefehler machen, und wenn Ihre Meldung Fehler enthält, haben Sie das Recht, diese zu korrigieren. Um die Richtigkeit Ihres Kreditverlaufs zu überprüfen, wenden Sie sich an eine der drei wichtigsten Meldestellen, um eine Kopie Ihres neuesten Berichts zu erhalten: Equifax, Experian und TransUnion.
Equifax
Experian
TransUnion
7. Vermeiden Sie schnelle Reparaturdienste. Sie werden dich belasten, aber nur sehr wenige werden dir wirklich helfen. Schlimmer noch, viele sind teure Betrügereien.
8. Wenden Sie sich an einen seriösen Profi. Die meisten Städte in den Vereinigten Staaten haben Schuldnerberatungsstellen, die einen Schuldenreduzierungsplan ausarbeiten und einen Tilgungsplan mit den Kreditgebern aushandeln werden. Häufig erheben diese Dienste einen Prozentsatz der Rückzahlung vom Kreditgeber und berechnen Kunden nur geringe oder gar keine Gebühren.
Die National Foundation for Credit Counselling, ein Netzwerk von 1.450 "Finanzzentren in der Nachbarschaft", ist eine Quelle der Hilfe. Zertifizierte Konsumentenkreditberater prüfen die Schulden und Vermögenswerte eines Konsumenten und erstellen ein Schuldenmanagementprogramm, in dem dargelegt wird, wie der Konsument Gläubiger zurückzahlen wird. Stimmen Gläubiger und Verbraucher überein, wird der systematische Plan in Kraft gesetzt und der Verbraucher leistet eine monatliche Zahlung an die Agentur. Die Agentur sendet dann Geld an die teilnehmenden Gläubiger. Es dauert in der Regel 48 Monate, um die Schulden mit diesem Programm abzuzahlen. Eine weitere Agentur ist das internetbasierte Unternehmen Myvesta.org, das eine kostengünstige Kreditberatung anbietet.
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