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Dieses Land ist zu den Hunden gegangen - ganz zu schweigen von Katzen, Reptilien, Fischen und sogar Frettchen. Laut der American Pet Products Manufacturers Association leben in mehr als 69 Millionen Haushalten Haustiere, und wenn die Zeit gekommen ist, um Fidos Leben zu kämpfen, sind Haustierliebhaber bereit, ihre Herzöge und Dollars unterzubringen. Daher der neueste Trend in der milliardenschweren Heimtierbranche: die Heimtierversicherung.
Einem aktuellen Bericht zufolge sind jedoch weniger als 1 Prozent der 136 Millionen Hunde und Katzen in den USA versichert. Mit einer Versicherungssumme von durchschnittlich 25 US-Dollar pro Monat könnten versierte Tierliebhaber der emotionalen Belastung durch die sogenannte "wirtschaftliche Sterbehilfe" entgehen. Warum sind nicht alle Tierhalter angemeldet?
Die nackten Knochen
Wie bei der Krankenversicherung melden sich Tierhalter in der Regel online an und zahlen eine monatliche Gebühr, die auf einem Angebot basiert, das sich nach dem Wohnsitzstaat, dem Deckungsplan und der Haustierrasse des Tierhalters richtet. Wenn Sie die Versicherung in Anspruch nehmen müssen, zahlen Sie 100 Prozent der Tierarztrechnung direkt aus der Tasche, füllen ein Antragsformular aus (mithilfe Ihres zugelassenen Tierarztes) und senden es in der Regel an Ihren Versicherer zur Erstattung 80 Prozent der Gesamtkosten.
Deckung und Kosten
Abhängig von der Art des Versicherungsschutzes, den Sie für Ihr Haustier kaufen möchten, der von "nur bei Unfällen und Krankheiten" bis zu "routinemäßigen Pflegemaßnahmen" reichen kann, werden für Hunde etwa 25-64 USD pro Monat und 21 USD berechnet -50 auf Katzen - das sind ungefähr $ 2.000- $ 6.000 im Leben eines Haustieres. Die Größe und Rasse Ihres Haustieres kann die Kosten erhöhen. Zum Beispiel berechnet Pets Best Insurance Bulldoggen eine um 10 Prozent höhere Prämie, weil sie anfällig für Atemprobleme sind. Größere Hunde sind auch teurer.
Brian Ianessa, ein Sprecher der Veterinary Pet Insurance Company, erklärt außerdem, dass Sie, wenn Ihr Haustier adoptiert wurde und daher möglicherweise nicht über aktuelle medizinische Unterlagen verfügt, die körperliche Untersuchung eines Haustieres innerhalb des Tierarzneimittels nachweisen müssen letztes Jahr, wenn das Haustier 3 Jahre oder älter ist. Andernfalls ist eine neue körperliche Untersuchung erforderlich. Haustiere, die nicht adoptiert werden, müssen sich keinen körperlichen Untersuchungen unterziehen, es sei denn, sie sind 10 Jahre oder älter. In diesem Fall sind vor der Einschreibung medizinische Unterlagen und Blutuntersuchungen erforderlich.
Denken Sie auch daran, dass sich Haustiere im selben Boot wie Menschen befinden, wenn es darum geht, eine Versicherung für einen bereits bestehenden Zustand wie ein gebrochenes Glied oder Diabetes zu finden. Haustierversicherung wird es einfach nicht abdecken. Das gleiche gilt für Krebs, es sei denn, die Police geht der Krankheit voraus.
Angesichts der zunehmenden Raffinesse der tiermedizinischen Versorgung, Technologien wie der digitalen Bildgebung und Behandlungen wie der Chemotherapie kann eine Reise in die Tierarztpraxis Hunderte oder sogar Tausende von Dollar kosten. Tierärzte wie Dr. Robert Adelman von der Layhill Animal Hospital in Silver Spring, Maryland, hassen es, wenn ein Tierhalter aus Kostengründen auf ein lebensrettendes Verfahren verzichtet. "Das Beste an der Haustierversicherung für uns ist, dass sie den Menschen hilft, sich um ihre Haustiere zu kümmern, wenn sie es sonst möglicherweise nicht können", sagt er, "und mir hilft, sie besser zu versorgen.
Ist es das wirklich wert?
Das hängt davon ab, wen Sie fragen. Die Tierhalterin und Hundezüchterin Joanne Prellberg, 46, aus Scottsdale, Arizona, ist froh, dass sie ihren burmesischen Sennenhund Gatsby versichert hat.
"Ich kam von der Arbeit nach Hause und stellte fest, dass sein Kopf geschwollen war und er einen Schnitt in der Nase hatte." Die Ärzte brachten ihn zum Tierarzt und sahen Gatsby an, dass ihn eine Klapperschlange gebissen hatte. Sein Blut gerann immer noch normal, sodass er sich mit einem Katheter und einem Gegengift schnell erholte. Gesamtkosten? Ungefähr 900 Dollar, ein Rabatt, weil Joanne in einem verwandten Bereich arbeitet. Eineinhalb Wochen später schickte ihre Versicherungsgesellschaft ihr einen Scheck über 768 Dollar.
"Selbst wenn ich die Versicherung nicht gehabt hätte, hätte ich sie trotzdem bezahlt, wahrscheinlich mit Kreditkarte", erklärt sie. "Aber es war noch nicht lange her, dass ein anderer meiner Hunde eine Knieoperation hatte, die etwa 6.000 US-Dollar kostete, und das hätte ich nicht tun können. Die Versicherung deckte auch 4.000 US-Dollar."
Auf der anderen Seite zuckt Christella Ritchwood, 30, aus South Orange, New Jersey, immer noch die Achseln bei der Idee einer Haustierversicherung, selbst nachdem ihr Norfolk Terrier, Jake, einen teuren Kampf mit einem infizierten Hornhautgeschwür im linken Auge hatte. Er hatte die Infektion für drei Wochen und seine Hornhaut platzte schließlich. Obwohl er $ 750 später zu Hause ist, würde der Tierarzt Jake erst freigeben, wenn Christella das Geld einbrachte - eine Ausgabe, die sie sich nicht wirklich leisten konnte, aber die Zahlung nicht bereut. "Ich denke immer noch nicht, dass sich eine Haustierversicherung wirklich lohnt", erklärt sie. "Dies ist das einzige Mal, dass er jemals krank war und ich werde es das nächste Mal einfach wieder aufsaugen."
Einen Versicherer finden
Obwohl die Haustierversicherung erst seit kurzem ein Trend ist, ist sie kein völlig neues Konzept. Dr. Jack Stephens war ein Tierarzt, als er 1980 die Veterinary Pet Insurance Company (VPI), www.petinsurance.com, gründete. Stephens, der sich seitdem von VPI zurückzog und eine neue Firma namens Pets Best Insurance, www.petsbest.com, gründete, sagt, dass Verbraucher sicherstellen sollten, einen Versicherer zu finden, der in ihrem Staat zugelassen ist, und sich von ihrem Tierarzt beraten zu lassen. Da sie nicht direkt von den Unternehmen bezahlt werden, können Tierärzte objektiv über die Erfahrungen ihrer Kunden mit Versicherungsunternehmen berichten.
Worauf sich jedoch alle Tierhalter einigen können, ist das Endergebnis. Dr. Stephens erklärt: "Haustiere bieten uns einen unglaublichen Wert - sie verbessern unsere Physiologie und bieten uns so viele gesundheitliche Vorteile, dass sie den Schutz verdienen." Das gilt für Bargeld oder Guthaben, erstattet oder nicht.
