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Der Patriotismus hat in den letzten Jahren einen Aufschwung erlebt. Wenn sich Ihre Gefühle für dieses Land im Gefolge von Terrorismus und Krieg verschärft haben, sollten Sie Patriot Bonds kaufen, um die Macht des US-Militärs oder den Wiederaufbau zu Hause zu finanzieren. Die Bundesregierung nimmt Ihr Geld wie immer gerne an. Die Entscheidung für den Kauf von Patriot Bonds sollte sich jedoch nicht von der Entscheidung für den Kauf regulärer Series EE Bonds unterscheiden, da es sich um dieselbe Investition handelt.
Die Grundlagen der Patriot Bonds
Patriot Bonds sind nicht mehr als Series EE Bonds mit einem neuen Namen. Die Patriot Bond-Legende wurde ab dem 11. Dezember 2001 in Series EE Bonds eingetragen und wird auf unbestimmte Zeit fortgeführt. Das in Patriot Bonds investierte Geld wird insbesondere nicht für den "Krieg gegen den Terrorismus" verwendet. Wie beim Erlös aus dem Verkauf aller Schatzanweisungen wird das in Patriot Bonds investierte Geld in den allgemeinen Fonds eingezahlt und gemäß dem Gesetz ausgegeben - mit dem alles finanziert wird, wofür die Bundesregierung Geld benötigt.
Genau wie die Series EE Bonds verdienen Patriot Bonds 90 Prozent der Marktrenditen für fünfjährige Schatzanweisungen. Der Wert von Anleihen steigt jeden Monat, und die Zinsen werden halbjährlich erhöht. Sie können Ihre Anleihe nach sechs Monaten einlösen, aber Anleihen, die vor dem Alter von fünf Jahren eingelöst wurden, werden mit einer dreimonatigen Zinsstrafe belegt. Stückelungen reichen von 50 bis 10.000 US-Dollar, und die Anschaffungskosten betragen die Hälfte des Nennbetrags. (Mit anderen Worten, Sie zahlen 25 US-Dollar für eine 50-Dollar-Patriot-Anleihe.) Sie können Anleihen bei praktisch jedem Finanzinstitut oder online über Savingsbonds.gov kaufen.
Savingsbonds.gov
Sind sie richtig für Sie?
Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung für oder gegen den Kauf einer Sparanleihe auch I-Bonds oder Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), die beide darauf ausgelegt sind, mit der Inflation Schritt zu halten. Dies wird dadurch erreicht, dass die Zinszahlungen an den Verbraucherpreisindex gekoppelt werden, der als Proxy für die Inflationsrate dient. Diese Anleihen werden zum Nennwert verkauft (im Gegensatz zu einer Patriot-Anleihe zahlen Sie also 100 US-Dollar für eine 100-Dollar-I-Anleihe). Indizieren Sie die Anleihen auf die Inflation, erhalten Sie genügend Zinszahlungen, um sicherzustellen, dass Ihre 100 USD bei Fälligkeit der Anleihe dieselbe Kaufkraft haben wie bei der Anlage.
Alle US-Sparbriefe sind von der staatlichen und lokalen Einkommensteuer befreit. Sie werden keine Bundeseinkommensteuer auf die Zinsen schulden, bis Sie Ihre Anleihe zurückzahlen (oder wenn die Anleihe ihre Laufzeit von 30 Jahren erreicht hat). Mit TIPS schulden Sie jedoch sowohl auf die Zinszahlungen als auch auf den inflationsbereinigten Betrag eine Einkommenssteuer.
Es gibt jedoch auch eine Möglichkeit, die Bundessteuer zu umgehen: Wenn Sie die Anleihen verwenden, um die Studienkosten für Sie, Ihren Ehepartner oder Ihr Kind zu bezahlen, sind die Zinsen frei von Bundessteuern.
Um diese Steuervergünstigung in Anspruch zu nehmen, müssen die Schuldverschreibungen jedoch im Namen des Elternteils gekauft werden (vorausgesetzt, der Elternteil ist mindestens 24 Jahre alt), nicht im Namen des Kindes. Und es gibt Einkommensbeschränkungen: Um den vollständigen Ausschluss zu erreichen, muss Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen für verheiratete Paare im Jahr 2002 unter 86.400 USD liegen. Sie müssen das Formular 8815 (Ausschluss von Zinsen aus den nach 1989 begebenen US-Sparbriefen der Serie EE und I) zusammen mit Ihrer Steuererklärung einreichen, um die Abschreibung zu beantragen.
Da die Laufzeit der Anleihen jedoch so lang ist, sollten Sparbriefe keinen großen Teil Ihres College-Sparfonds ausmachen. Selbst wenn Sie sich für inflationsgeschützte Wertpapiere entscheiden, können diese nicht mit den steigenden College-Kosten Schritt halten, die häufig die Inflation weit übertreffen. Mit der Zeit werden Aktien und Anleihen diese Anlagen weit übertreffen.
